Pour plusieurs personnes, le rêve ultime est d’acheter une propriété. Toutefois, plusieurs facteurs viennent en ligne de compte. Parmi celles-ci, inévitablement la préapprobation hypothécaire.
(Photothèque)
Une simulation a été présentée à Mylène Tessier, courtier hypothécaire des Centres hypothécaires Dominion groupe Excella à Salaberry-de-Valleyfield. Le but de l’exercice étant de déterminer combien faut-il gagner pour acheter une maison dans la région du Suroît. Dans un premier temps, bien avant d’acheter, il faut connaitre sa capacité à emprunter.
Simulation
Le couple à un revenu annuel de 125 000 $. Celui-ci est réparti de la façon suivante. La première personne gagne un revenu annuel de 61 000 $ et la seconde 64 000 $. Avant de crier trop rapidement victoire, la spécialiste devait prendre en considération que chacun des futurs acheteurs avait un prêt automobile. La première personne paie 430 $ mensuellement et la seconde 380$. À ces créances s’ajoutent deux cartes de crédit. Un solde de 800 $ et une limite de 7500 $ pour la personne 1 et un solde de 3700 $ avec une limite de 4000 $ pour la personne deux. Il est primordial de spécifier que les deux personnes n’ont aucun retard de paiement à leur dossier de crédit. Ensemble ils disposent d’une mise de fonds de 25 000 $ pour devenir propriétaires.
Certains facteurs de la simulation ont été pris en considération par la spécialiste hypothécaire. Notamment le paiement minimal de 5 % du solde de la carte, des frais de chauffage à 125 $ par mois ainsi qu’une facture pour les taxes à 3000 $ annuellement.
« Le taux offert aux clients est à 4.79% donc le taux de qualification est de 6.79%, soit le taux contrat plus 2, soit le plus haut entre le taux de qualification Canadien de 5.25% et le taux du contrat plus 2, explique Mme Tessier. Les deux ont un beau bureau de crédit soit que leur cote de crédit est en haut de 680. Ration d’endettement maximum 39/44. Donc, on arrive à un prêt maximum de 436 849$. Attention ce montant de prêt inclus la prime SCHL. Si on enlève une prime fictive de 4%, nous avons un prêt de 420 047 $. Ce qui fait un achat maximum de 420 047 $ plus le 25 000 $ de mise de fonds donc 445 047 $. »
Un calcul rapide avec une application hypothécaire, permet de constater que le paiement sur un terme de 25 ans pour une hypothèque de 420 047 $ est de 3003 $ mensuellement.
En effectuant une recherche sur le site internet de Centris, plus de 500 propriétés sont en vente à moins de 445 047$ dans le Suroît. Il est aussi possible d’apprendre que le prix médian d’une résidence à Salaberry-de-Valleyfield était de 365 000 $ lors du 4e trimestre de 2022 et de 557 500 $ pour la même période à Vaudreuil-Dorion.
Évidemment, une personne ou un couple avec des salaires inférieurs peuvent aussi satisfaire aux critères sans problème pour obtenir un prêt hypothécaire. Toutefois, il est de mise de prendre en considération que le montant de la préqualification sera moindre.
Tiers des revenus
Selon différents planificateurs financiers, la situation idéale pour un couple, c’est de tenter de ne pas dépasser le seuil du tiers de son revenu net.
Lorsqu’une propriété est acquise, son ou ses nouveaux propriétaires doivent alors prévoir une somme d’argent pour certains frais. Par exemple, la taxe de mutation. Pour une résidence de 445 047 $ achetée à Salaberry-de-Valleyfield ou à Vaudreuil-Dorion, la taxe de mutation sera de 5019 $ selon le calculateur consulté. Il faut également ajouter à ce montant les frais du déménagement ainsi que les frais de branchement de divers services.
Pour obtenir de l’information sur les préapprobations hypothécaires, les intéressés peuvent contacter Mylène Tessier, courtier hypothécaire des Centres hypothécaires Dominion groupe Excella, 85 rue Champlain à Salaberry-de-Valleyfield, en composant le 450-544-4141 ou par courriel au mylene@tessierhypotheques.com.
