Plus d’un million de prêts hypothécaires arriveront à échéance cette année au Canada. Même si les taux d’intérêt ont amorcé une baisse ces derniers mois, une majorité d’emprunteurs s’attendent tout de même à voir leur paiement mensuel augmenter lors du renouvellement. Pour certains ménages, l’impact pourrait être significatif.
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Un récent sondage mené par Royal LePage et Hill & Knowlton révèle que 57 % des Canadiens qui doivent renouveler leur hypothèque en 2025 anticipent une hausse de leurs mensualités. Parmi eux, 35 % pensent que l’augmentation sera légère, tandis que 22 % s’attendent à une hausse marquée. D’un autre côté, 25 % estiment que leur versement restera sensiblement le même (à 100 $ près) et 15 % pensent même voir leur paiement diminuer.
Comment les propriétaires s’adaptent-ils?
Heureusement, malgré les hausses anticipées, la majorité des Canadiens ont évité le pire scénario, c’est-à-dire être forcés de vendre leur maison. Grâce à un marché de l’emploi stable et à la baisse des taux d’intérêt, beaucoup peuvent absorber une certaine hausse de leurs paiements. Cependant, certains propriétaires devront ajuster leur situation financière.
81 % des répondants qui s’attendent à une hausse de leurs paiements disent que cela causera une pression financière sur leur ménage, avec 47 % qui prévoient des difficultés légères et 34 % qui anticipent des difficultés importantes.
Face à cette réalité, beaucoup explorent des solutions pour alléger leur budget :
• 62 % des Canadiens ne comptent pas modifier leur mode de vie ou leurs conditions de logement.
• 11 % envisagent de déménager dans une région plus abordable.
• 10 % réfléchissent à réduire la taille de leur propriété.
• 10 % pensent louer une partie de leur logement pour générer un revenu supplémentaire.
Au Québec, les propriétaires sont encore plus enclins à conserver leur situation actuelle, avec 78 % affirmant ne pas vouloir apporter de changements. En revanche, en Alberta, cette proportion chute à 53 %.
Qu’en est-il du marché immobilier de Vaudreuil-Soulanges?
Dans notre région, le marché immobilier a montré des signes de forte reprise. En janvier 2025, le nombre de transactions a bondi de 48 % par rapport à l’an dernier, une indication claire que la demande reste forte malgré le contexte économique.
D’autre part, la valeur moyenne des maisons à Vaudreuil-Dorion a grimpé de 11 %, ce qui peut influencer les évaluations municipales et les taxes foncières.
Pour les propriétaires qui doivent renouveler leur hypothèque, ces tendances locales sont à considérer, car elles peuvent influencer leur capacité à refinancer ou vendre leur propriété si nécessaire.
Les taux variables gagnent du terrain
Avec la baisse des taux d’intérêt, on remarque un regain d’intérêt pour les prêts hypothécaires à taux variable. 66 % des Canadiens qui doivent renouveler en 2025 pensent choisir un prêt à taux fixe, en baisse par rapport aux 75 % qui en détiennent actuellement. À l’inverse, 29 % envisagent un prêt à taux variable, contre seulement 24 % auparavant.
Ce changement est encore plus marqué chez ceux qui ont actuellement un prêt à taux fixe : 20 % prévoient passer à un taux variable cette année. À l’inverse, 37 % des détenteurs actuels d’un prêt à taux variable comptent retourner vers un taux fixe.
Que faire si votre prêt hypothécaire arrive à échéance?
Si vous êtes propriétaire et que votre hypothèque est à renouveler cette année, plusieurs stratégies s’offrent à vous :
• Comparer les offres de prêt : Ne vous contentez pas du taux proposé par votre banque, explorez les options offertes par d’autres prêteurs.
• Considérer un amortissement plus long : Prolonger la durée de votre prêt peut réduire vos paiements mensuels.
• Évaluer la possibilité d’un refinancement : Si la valeur de votre maison a augmenté, il pourrait être avantageux de refinancer votre hypothèque pour obtenir un meilleur taux.
• Penser aux revenus locatifs : Louer une partie de votre maison peut vous aider à absorber une partie des coûts.
Dans tous les cas, la clé est de bien planifier votre renouvellement et de choisir un produit hypothécaire qui correspond à vos besoins et à votre tolérance au risque.
Besoin de conseils pour votre renouvellement hypothécaire? N’hésitez pas à me contacter pour une analyse personnalisée de votre situation. Ensemble, nous trouverons la meilleure solution pour vous!
Daniel Gallant
Courtier immobilier résidentiel et commercial agréé
Royal LePage Village
72, rue Grande-Île
Salaberry-de-Valleyfield, QC
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